금융 리터러시라고 들어보셨나요?
재테크나 투자를 일찍 접하고 익숙해진 시대지만
쉽게 노출되어 있는 만큼 금융에 대한 이해도에 대해서는 생각해본 적이 없는 것 같아요.
우선 용어부터 생소하고 어렵게 느껴지는데요.
리터러시(literacy)는 특정 분야에 대한 기본적인 지식과 이해력을 의미하는 용어입니다.
단순히 지식을 배우는 것을 넘어서 습득한 지식을 활용하여 실생활의 문제를 해결할 수 있는 능력을 의미해요.
복잡한 현대 사회에서는 분야마다 리터러시가 있는데, 가장 많이 쓰이는 것은
다양한 디지털 기기와 기술을 습득하고 활용하는 방법을 가르치는 디지털 리터러시가 있습니다.
그렇다면 금융 리터러시는 뭘까요?
목차
금융 리터러시란 무엇인가?
금융 리터러시는 쉽게 말하자면 돈을 잘 다루는 능력입니다.
우리가 언어를 배워서 읽고 쓰는 것처럼, 돈과 관련된 것들을 배워서 잘 이해하고 활용하는 능력이죠.
예를 들어, 여러분이 용돈을 받았을 때 어떻게 쓸지 고민하는 것도 금융 리터러시와 관련이 있습니다.
내가 받은 돈을 계획적으로 써야 할지, 저축을 해야 할지, 아니면 필요한 물건을 사는 데 써야 할지 결정하는 거죠.
또한, 금융 리터러시는 미래를 대비하는 것과도 관련이 있습니다.
나중에 큰돈이 필요할 때를 대비해서 저금하는 것, 더 많은 돈을 벌기 위해 투자하는 것, 그리고 혹시 모를 사고나 질병에 대비해서 보험에 가입하는 것 등이 모두 금융 리터러시에 포함됩니다.
이렇게 금융 리터러시는 일상생활에서 돈을 현명하게 관리하고, 미래를 준비하는 데 필요한 지식과 능력을 말합니다.
그래서 금융에 대해 잘 알고 실천할수록 돈 걱정 없이 안정적인 삶을 살 수 있게 된답니다.
어렵게만 느껴졌던 금융 리터러시가 사실 우리 일상생활과 밀접하게 관련되어 있다는 것을 아시겠죠?
금융에 대한 기본적인 이해력과 지식을 바탕으로 합리적인 재무 결정을 내리고 활용할 수 있는 능력인 금융 리터러시를 요약하자면 아래와 같습니다.
- 기본 개념: 수입, 지출, 저축, 투자, 보험 등 특정 분야에 대한 기초적인 지식과 종합적인 금융 이해력
- 활용 능력: 습득한 지식을 돈을 관리하고 현명한 금융 의사결정을 내리는 등 실생활에 적용하고 활용하는 능력
- 소통 능력: 해당 분야에 대해 다른 사람과 효과적으로 소통할 수 있는 능력
왜 중요할까?
그렇다면 금융 리터러시, 왜 이렇게 중요한 걸까요?
바로 우리 일상생활과 밀착되어 있기 때문입니다.
우선, 금융 리터러시는 여러분이 돈 관리를 잘 할 수 있도록 도와줍니다.
매일 용돈을 어떻게 쓸지, 얼마나 저금할지 계획할 수 있게 해주죠.
이렇게 돈을 현명하게 쓰고 저금하는 습관은 나중에 큰돈을 모으는 데 큰 도움이 된답니다.
또한, 금융 리터러시는 여러분이 미래를 대비할 수 있게 해 줍니다.
예를 들어, 자동차를 사거나 집을 장만하는 등 큰 목표를 이루기 위해서는 계획적으로 저축하고 투자해야 하는데, 이런 것들은 금융 리터러시가 있어야 가능하니까요.
그리고 금융 사기를 예방하는 데도 금융 리터러시는 정말 중요합니다.
요즘 인터넷이나 문자로 가짜 금융 상품을 팔거나, 개인정보를 요구하는 사기꾼들이 많은데, 금융에 대해 잘 알고 있으면 이런 사기를 피할 수 있습니다.
마지막으로, 금융 리터러시는 여러분의 꿈을 이루는 데 큰 힘이 될 수 있습니다.
멋진 옷을 사고 싶다든가, 좋아하는 가수의 콘서트에 가고 싶다든가 하는 소소한 꿈부터, 대학에 가고 좋은 직장에 취직하고 싶은 큰 꿈까지, 이 모든 꿈을 이루기 위해서는 돈이 필요하죠.
금융 리터러시는 그 돈을 모으고 현명하게 쓸 수 있게 도와준답니다.
- 개인 재무 관리 능력 향상
- 금융 리터러시를 갖추면 예산 수립, 저축, 투자, 보험 등 자신의 재무를 체계적으로 관리할 수 있습니다.
- 이를 통해 재무적 안정과 자산 형성에 도움이 됩니다.
- 금융 사기 및 위험 예방
- 금융 상품과 서비스에 대한 이해도가 높아지면 사기의 위험을 인지하고 예방할 수 있습니다.
- 개인정보 보호와 같은 금융 위험 관리도 가능해집니다.
- 더 나은 금융 의사결정
- 금융 리터러시를 바탕으로 더 현명한 금융 의사결정을 내릴 수 있습니다.
- 이는 개인의 재무 건전성 제고와 가계 경제 안정에 기여합니다.
- 금융 포용성 증진
- 금융 리터러시 수준이 높은 사회일수록 금융 서비스에 대한 접근성과 활용도가 높아집니다.
- 이를 통해 금융 격차를 해소하고 더 포용적인 금융 시스템을 만들 수 있습니다.
- 국가 경제 발전 지원
- 국민의 금융 리터러시가 높을수록 건전한 가계 재무 관리와 금융 시장 참여가 이루어집니다.
- 이는 국가 경제 발전에 긍정적인 영향을 미치게 됩니다.
금융 리터러시가 부족한 사람들이 늘어나면 개인 뿐만 아니라 사회적으로도 큰 피해가 생길 수 있습니다.
우리가 뉴스에서 자주 접하는 각종 피싱 사기들만 떠올려봐도 알 수 있지요.
그러므로 스스로 금융에 대한 이해력을 높이기 위해 노력해야 합니다.
금융 리터러시가 부족할 때의 문제점
금융 리터러시가 부족하면 여러 가지 문제에 부딪힐 수 있어요. 대표적인 문제점들을 함께 살펴볼까요?
1. 과도한 지출과 저축 부족
금융 지식이 부족하면 수입과 지출을 제대로 관리하기 어려워집니다.
불필요한 지출이 늘어나고 저축은 뒷전이 되기 쉽죠.
이는 장기적으로 재정 건강에 좋지 않은 영향을 미칠 수 있습니다.
2. 높은 부채와 연체의 위험
금융 상품, 특히 대출에 대한 이해가 부족하면 무리한 빚을 지게 될 수 있습니다.
본인의 상환 능력을 넘어선 대출을 받게 되면 연체나 신용 문제로 이어질 수 있습니다.
3. 금융 사기에 취약
금융 리터러시가 낮으면 금융 사기나 불법 투자 행위에 노출될 위험이 높아집니다.
의심스러운 금융 상품을 제대로 파악하지 못하고 피해를 입을 수 있습니다.
4. 노후 대비 부족
은퇴 후 삶에 대한 준비가 부족해질 수 있습니다.
연금, 보험, 투자 등 노후 자금 마련을 위한 금융 상품에 대한 이해와 활용이 어려울 수 있습니다.
5. 경제적 스트레스와 갈등
돈 관리에 대한 지식이 부족하면 가계 재정에 대한 스트레스가 늘어납니다.
가족 구성원 간 재정 문제로 갈등이 생길 수도 있어요.
6. 금융 시장 변화에 대응 미흡
경제와 금융 시장의 변화를 이해하고 대응하는 능력이 부족해질 수 있습니다.
이는 자산 관리와 투자 결정에 어려움으로 작용할 수 있습니다.
7. 제한된 자산 증식 기회
금융 지식의 부족은 다양한 금융 상품과 투자 기회를 활용하는 데 제약이 될 수 있습니다.
이는 장기적으로 자산 증식에 불리하게 작용할 수 있습니다.
이러한 문제점들을 극복하기 위해서는 꾸준한 금융 교육과 실천이 필요합니다.
금융 리터러시를 높이는 것은 개인의 재정 건강뿐만 아니라 사회 전반의 금융 안정에도 기여할 수 있습니다.
금융 공부를 시작하는 방법
금융 리터러시는 크게 다섯 가지 요소로 나눌 수 있습니다.
- 수입과 지출 관리
우선 내가 버는 돈(수입)과 쓰는 돈(지출)을 잘 파악하고 관리하는 것이 중요합니다. 용돈을 받으면 계획을 세워 규칙적으로 저축하고, 불필요한 지출은 줄이는 거죠. - 저축과 투자 이해하기
돼지저금통에 돈을 모으는 것처럼, 미래를 위해 저축하는 습관을 기르는 게 좋습니다. 그리고 투자에 대해서도 관심을 가져 보세요. 어른들이 하는 투자가 궁금하다면 부모님께 여쭤 보는 것도 좋은 방법입니다. - 신용과 부채 관리
신용카드를 쓰는 것은 돈을 빌리는 것과 같습니다. 그래서 신용에 대해 알고, 빚을 잘 관리하는 것이 중요합니다. 어른이 되어서도 신용을 잘 지키는 것이 좋답니다. - 금융 상품 이해하기
은행에는 다양한 금융 상품이 있습니다. 예금, 적금, 보험 등인데 이런 상품들이 어떤 특징이 있는지 알아 두는 게 좋습니다. 나중에 상품을 선택할 때 도움이 됩니다. - 금융 사기 예방
요즘 금융 사기가 많이 늘었습니다. 개인정보를 함부로 알려 주지 않는 것, 의심스러운 금융 상품에 투자하지 않는 것 등 금융 사기를 예방하는 방법도 꼭 배워 두어야 합니다.
이 다섯 가지 요소를 균형 있게 갖추는 것이 금융 리터러시의 핵심입니다.
어렵게 느껴질 수도 있지만, 하나씩 차근차근 배워 나가다 보면 금세 익숙해질거예요.
금융 리터러시가 얼마나 왜 중요한지 이제 알았어요.
그렇다면 금융에 대한 공부를 어떻게 시작할 수 있을까요?
1. 기본적인 금융 개념 이해하기
- 금융 용어 학습: 이자율, 인플레이션, 복리, 자산, 부채 등 기본적인 금융 용어와 개념을 익히세요.
- 재무제표 읽기: 개인 재무제표(자산, 부채, 순자산)와 손익계산서 등의 기본적인 재무제표를 읽는 법을 공부하세요.
2. 재정 목표 설정
- 단기 및 장기 목표 수립: 저축 목표, 부채 상환 계획, 투자 목표 등 구체적인 재정 목표를 설정하세요.
- SMART 목표 설정: 목표를 구체적이고 측정 가능하며 달성 가능하고 관련성 있으며 시간 제한이 있는 방식으로 설정하세요. (SMART 목표는 우리가 목표를 세울 때 기억하면 좋은 방법입니다. Specific (구체적인), Measurable (측정 가능한), Achievable (달성 가능한), Relevant (관련성 있는), Time-bound (기한이 있는) 이와 같이 알파벳 첫 글자마다 목표가 가져야 할 특징을 나타냅니다.)
3. 예산 수립과 지출 관리
- 예산 작성: 월별 수입과 지출을 파악하고 예산을 세워 지출을 관리하세요.
- 지출 패턴 분석: 고정비와 변동비를 구분하여 불필요한 지출을 줄이세요.
- 저축 우선순위: 수입의 일정 부분을 먼저 저축하거나 투자한 후 지출하는 습관을 기르세요.
4. 저축과 투자 시작하기
- 비상자금 마련: 예상치 못한 상황에 대비해 3~6개월치 생활비에 해당하는 비상자금을 마련하세요.
- 투자 공부: 주식, 채권, 펀드, ETF 등 다양한 투자 상품의 특성과 리스크를 공부하세요.
- 소액 투자 시작: 작은 금액부터 투자를 시작해 경험을 쌓아가세요.
5. 금융 교육 자료 활용
- 도서 및 강의: 금융 관련 책이나 온라인 강의를 통해 지식을 넓히세요. 예를 들어, ‘부자 아빠 가난한 아빠’와 같은 책은 금융 공부를 시작하는 사람들에게 바이블과도 같아서 많은 사람들이 읽는 책입니다.
- 온라인 리소스: 유튜브 같은 온라인 플랫폼에서 제공하는 금융 교육 콘텐츠를 활용하세요.
- 팟캐스트 및 뉴스레터: 금융 전문가들이 제공하는 팟캐스트나 뉴스레터를 구독해 최신 정보를 얻으세요.
6. 금융 커뮤니티 참여
- 온라인 포럼 및 그룹: 금융 관련 온라인 커뮤니티나 소셜 미디어 그룹에 참여하여 정보와 의견을 교환하세요.
- 세미나 및 워크숍 참석: 금융 기관이나 전문가들이 주최하는 세미나, 워크숍에 참석해 실무 지식을 쌓으세요.
7. 금융 전문가와 상담
- 재무 상담: 재무 설계사나 금융 전문가와 상담을 통해 개인의 재무 상황에 맞는 조언을 받아보세요.
- 전문가 네트워크 구축: 금융 업계 전문가들과 교류하여 지식과 정보를 공유하세요.
8. 꾸준한 실천과 점검
- 주기적인 재무 점검: 자신의 재무 상태를 정기적으로 확인하고 목표 달성을 위해 계획을 수정하세요.
- 지속적인 학습: 금융 시장은 끊임없이 변하므로 최신 정보를 습득하고 지식을 업데이트하세요.
- 습관 형성: 올바른 금융 습관을 형성하기 위해 작은 것부터 실천하세요.
금융 리터러시는 단기간에 완성되는 것이 아니며, 지속적인 관심과 노력이 필요합니다.
기초부터 차근차근 시작하여 자신의 재무 상태를 적극적으로 관리하면 재정적인 안정과 목표 달성에 큰 도움이 될 것입니다.
금융 교육 어디서 어떻게 받지?
금융 리터러시 교육을 받을 수 있는 다양한 방법과 프로그램들이 있습니다.
1. 학교 교육
요즘에는 많은 학교에서 금융 교육을 정규 수업으로 가르치고 있습니다. 사회, 가정, 진로 시간 등에 금융 관련 내용을 배울 수 있습니다.
2. 은행 및 금융 기관의 교육 프로그램
1사1교 금융교육: 전국 금융회사가 초·중·고교와 자매결연을 맺고, 학생들에게 방문교육, 체험교육, 동아리 활동 지원 등 실용적인 금융교육을 실시하는 프로그램입니다.
3. 온라인 교육
금융교육포털: 금융위원회가 운영하는 온라인 금융 교육 포털에서는 이용자 특성을 고려한 맞춤형 금융 교육 콘텐츠를 무료로 제공하고 있습니다. 생애주기별 온라인 교육, 대출이용자 온라인 교육, 기관별 맞춤형 온라인 교육 등이 있습니다.
온라인 강의: 인터넷과 모바일 앱은 다양한 금융 교육 자료를 제공하고 있습니다. 이를 통해 간편하게 금융 지식을 습득할 수 있죠. 또한, 가상의 투자 게임을 통해 리스크 관리와 투자 결정을 연습할 수도 있습니다.
4. 도서관 및 강연
지역 도서관에서도 금융 리터러시와 관련된 강연이나 워크숍을 열기도 합니다. 도서관 홈페이지나 게시판을 확인하면 유익한 프로그램을 찾을 수 있습니다.
5. 부모님과 대화
부모님과 돈에 대해 이야기 나누는 것도 좋은 방법입니다. 부모님의 경험과 지혜를 들으면서 자연스럽게 금융에 대해 배울 수 있답니다.
6. 금융 서적과 블로그 읽기
금융 관련 책과 블로그를 읽어 금융 용어에 익숙해지고 금융 트렌드와 이슈에 대한 이해를 높일 수 있습니다.
7. 전문가와의 상담
때때로 복잡한 금융 결정을 내려야 할 때는 전문가와 상담을 통해 보다 정확한 정보와 조언을 얻을 수 있습니다.
이러한 방법들을 통해 금융 리터러시를 향상시키고, 현명한 금융 결정을 내릴 수 있습니다.
다양한 교육 프로그램을 활용하여 금융 지식을 쌓고, 실생활에서 적용해 보세요.
